P2P金融（Peer-to-Peer Financing）是一种通过on-line平台连接个人或企业借款人与投资人的金融模式。该模式的主要目标是为借款人提供低成本、便捷的融资渠道，同时为投资人提供高回报的投资机会。以下是P2P金融的几个主要效益：

1. 低成本融资：P2P金融平台提供了一种绕过传统金融机构的方式，借款人可以直接从个人或其他小型投资者那里获得资金，避免了传统金融机构的中介费用和高利率。

2. 高回报投资：对投资者而言，P2P金融提供了多样化、灵活的投资机会。他们可以通过投资借款人的贷款来获得利息收入，通常比传统金融机构提供的储蓄和投资产品回报更高。

3. 支持小微企业：P2P金融平台通常能够为小微企业提供融资支持，这些企业在传统银行贷款方面可能面临困难。这对于促进经济增长、创造就业机会具有积极的影响。

4. 便捷和透明度：P2P金融平台提供了on-line申请和借贷过程，使得借款和投资更加便捷和高效。此外，平台也提供了透明的信息披露，使投资者能够更好地了解借款人的信用状况和还款能力。

5. 促进金融包容性：P2P金融为那些无法获得传统金融服务的人们提供了融资和投资的机会，包括那些信用记录较差或无信用记录的人们。这有助于促进金融包容性，让更多人能够参与到金融市场中。

需要注意的是，尽管P2P金融有许多潜在的好处，但也存在一些风险和挑战。例如，投资者需要承担借款人违约的风险，平台的安全性和合规性也需要得到保证。因此，在参与P2P金融时，投资者和借款人都应该进行充分的尽职调查，并选择合适的平台进行交易。