“中国哪个银行最厉害？”这个问题，说实话，我听过太多次了，但每次听到，心里总有点复杂。厉害？这词儿太笼统了。论规模？论利润？论创新？论客户体验？还是论国际影响力？大家心里想的可能都不一样，也难怪，咱们国家的银行业，这几十年变化太快，每个阶段都有代表性的“厉害”银行，而且，标准也在不断变化。

规模与体量：无法回避的巨头

要说最直观的“厉害”，那肯定是规模。中国这四大行，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行，这体量摆在那儿，就不是盖的。你去哪个城市，它们网点多，ATM机多，存款、贷款余额也是遥遥领先。我刚入行那会儿，就觉得进了五大行，那就是铁饭碗，而且是那种金光闪闪的铁饭碗。它们支撑着国家经济的骨架，很多大型项目，没有它们的声音是办不下来的。

不过，光有规模也不行。我记得有一次，我们公司有个项目，需要一笔很大的贷款，当时接触了几家银行，其中一家大行，流程特别慢，部门协调问题一大堆，感觉就像一个庞然大物，转起来费劲。最后还是一个股份制银行，反应快，方案也更灵活，帮我们解决了燃眉之急。所以，规模大，办事效率跟不上，那也只能是“大而不强”吧。

而且，现在看，规模虽然重要，但增长的速度和盈利能力同样关键。有些股份制银行，虽然体量不如四大行，但它们在某些细分领域，比如零售业务、科技创新方面，做得风生水起，利润率可能比大行还要高。这种“巧劲”，也是一种“厉害”。

科技与创新：谁在引领未来

现在这年头，不谈科技，都不好意思说自己是银行。我个人认为，衡量一家银行是否“厉害”，科技实力绝对是重要指标。尤其是近几年，像招商银行、平安银行，在科技上的投入和产出，大家有目共睹。招行那套“千人千面”的App，用了这么多年，体验一直on-line。平安银行那更是，从“金融+科技”的战略一开始，就走得特别坚决。

我亲身经历过，早期我们跟几家银行对接系统，那叫一个痛苦。老旧的系统，接口不开放，数据传输慢，简直就是效率杀手。但接触到招行和平安的科技团队后，才发现人家是真的在做“金融科技”，而不是把科技当个部门。他们的API开放做得好，数据分析能力强，甚至有时候，感觉他们更像是一家科技公司，只是恰好在做银行的业务。

当然，大行也在追赶。工行、建行都在大力发展自己的金融科技子公司，也在推数字银行、智慧网点。但从底子和基因上说，股份制银行在科技创新这块，确实更容易敏捷地行动。不过，大行的优势在于其庞大的客户基础和数据资源，一旦科技转化到位，那威力也是不容小觑的。

风险控制与合规：稳健的基石

“厉害”的银行，绝对不能忽视风险控制。银行的本质是经营风险，如果风控做得不好，再大的规模、再好的科技，都可能一夜之间化为乌有。这方面，我感觉国有大行的底子还是厚实一些。

经历过一些经济周期的波动，你会发现，那些在困难时期依然能够稳健运营，不良率控制得相对较好的，往往是那些风险意识最强的银行。比如，前几年有家股份制银行，因为在某些项目上的风控出了问题，受到的影响就比较大，股价跌了不少。这种事儿，对银行的声誉和长远发展影响太大了。

当然，也不能一概而论。一些股份制银行在精细化管理、专业化风控方面，也做得相当不错，特别是在零售和小微贷款领域，它们往往比大行更灵活，也更能捕捉到细分市场的风险点。

服务与客户体验：谁更能赢得人心

最后，我想说说服务，或者说客户体验。这个东西，很难量化，但却是最能打动人的。我经常和客户打交道，他们对于银行的评价，很多时候就体现在一次次的沟通，一次次的办理业务的感受上。

还是以招行为例，很多人选择招行，不仅仅是因为它的App好用，更是因为它的服务让人觉得舒服。有一次，我记得有个朋友，在柜台办理业务，因为资料没带齐，差点白跑一趟。结果柜员特别耐心地帮他解释，还提供了解决方案，让他感觉自己是被重视的。这种细节，是很多银行想学却学不来的。

相比之下，一些大行的服务，虽然也很规范，但有时会显得有些“标准化”，少了一些人情味。当然，这和它们的客户群体、业务模式都有关系。大行服务的是普罗大众，业务量巨大，很难做到面面俱到。但从“最厉害”的角度来看，如果能把服务做得既高效又有人情味，那绝对是加分项。

我也遇到过那种，为了所谓的“创新”而把服务搞得过于复杂的银行，比如，为了推一个新功能，设置了一堆门槛，结果用户根本用不了，反而增加了投诉。这种“创新”，我觉得就不如不创新。

总结：没有绝对的“最厉害”，只有最适合

所以，回到最初的问题：“中国哪个银行最厉害？”我的答案是：没有绝对的“最厉害”，只有在特定时期、特定需求下，最适合你的银行。

如果你追求的是绝对的规模和稳定性，是国家经济的“压舱石”，那么国有五大行依然是标杆。如果你看重的是科技赋能和极致的客户体验，或者在某些创新业务上需要更快的响应速度，那么一些领先的股份制银行，比如招商银行、平安银行，可能更符合你的口味。

甚至，还有一些城商行、农商行，在区域市场和特定客户群体中，也做得非常出色，有自己的“厉害”之处。重要的是理解银行的特点，结合自己的需求去选择。这行做了这么久，我越来越觉得，与其纠结哪个“最厉害”，不如去了解它们的优劣势，然后找到最能解决问题的那个，那才是你心目中“厉害”的银行。