利率加点是指在贷款利率基础上额外增加一个固定的百分比，作为贷款利率的加成。这个加点可以是固定的，也可以是浮动的，取决于贷款机构和借款人之间的协商。

利率加点通常用于以下情况：

1. 借款人信用风险较高：如果借款人的信用评级较低，贷款机构可能会对其贷款利率进行加点。这是因为信用风险较高的借款人更有可能出现违约或延迟还款的情况，为了补偿潜在风险，贷款机构会增加利率。

2. 贷款期限较长：贷款期限较长的情况下，贷款机构可能会增加利率加点。长期贷款意味着借款人需要支付更多的利息，同时也增加了贷款机构的风险。为了平衡这种风险，贷款机构可能会增加利率。

3. 借款金额较大：借款金额较大的情况下，贷款机构可能会增加利率加点。较大的借款金额意味着更高的风险和更高的利息支出，为了保护自身利益，贷款机构可能会增加利率。

利率加点会导致借款人需要支付更高的利息费用，因此在选择贷款时，借款人应该仔细考虑加点的影响。同时，借款人也可以根据自身条件和谈判能力尝试与贷款机构协商降低或取消加点的可能性。