银行的成本下降有多个原因，以下是一些常见的原因：

1. 利率下降：银行的主要盈利来源是通过贷款和存款之间的利率差来赚取利润。如果市场利率下降，银行的贷款利率也会下降，从而导致银行的利润减少。

2. 市场竞争加剧：随着金融市场的发展和监管改革的推进，银行业竞争日益激烈。新的金融科技公司（FinTech）的兴起，以及其他非银行金融机构的涌现，给传统银行带来了竞争压力，导致银行的市场份额和盈利能力下降。

3. 不良贷款增加：经济不景气或行业结构调整等原因可能导致借款人无法偿还贷款，从而使银行面临不良贷款增加的风险。不良贷款需要银行提前储备资金，这将导致银行的收入减少。

4. 资本市场波动：银行通常通过投资股票、债券和其他金融产品来获取额外收入。如果资本市场波动，银行的投资组合可能会受到损失，从而导致银行的盈利能力下降。

5. 成本控制不当：银行作为一个复杂的机构，需要大量的人力资源和技术投入。如果银行在成本控制方面管理不善，例如高昂的员工薪酬、庞大的行政开支等，将导致银行的成本增加，从而降低盈利能力。

总之，银行的成本下降是由多个因素综合作用的结果，包括市场利率下降、市场竞争加剧、不良贷款增加、资本市场波动以及成本控制不当等。这些因素都可能导致银行的盈利能力下降。